虚假贷款_Liar Loan

什么是“虚假贷款”？

“虚假贷款”是一种抵押贷款类型，对借款人的收入要求几乎没有或完全没有文件证明。由于贷款方不通过W-2表格、所得税申报表和其他记录来核实收入和资产，这类贷款被称为“虚假贷款”，因为贷款方仅仅依赖借款人的口头承诺。了解更多关于“虚假贷款”的信息及其运作方式。

对于某些低文件贷款，比如声明收入/资产的抵押贷款（SISA），收入和资产仅在贷款申请上被简单记录。另一方面，对于无收入/无资产抵押贷款（NINA），贷款方甚至不要求借款人披露任何收入和资产。

某些虚假贷款以“NINJA”贷款的形式出现，这个术语指的是借款人“没有收入、没有工作和没有资产”。这些贷款项目为不道德的借款人和贷款方的行为打开了大门，过去曾遭到滥用。这导致借款人承接了自己无法负担的贷款，并因此面临止赎。

低文件和无文件贷款最初是为那些难以提供税务申报表等文件来验证其收入和资产的借款人设计的。或者，借款人可能来自无法提供此类文件的非传统收入来源，例如小费或个人业务。

低文件和无文件贷款的目的是让拥有非传统收入来源的个人和家庭有机会成为房主。例如，自雇人士往往没有每月的工资单，且可能没有稳定的工资。

低文件抵押贷款通常归类于Alt-A抵押贷款类别。Alt-A贷款在很大程度上依赖借款人的信用评分和抵押贷款的贷款价值比来评估借款人的偿还能力。

重要提示： 虚假贷款为拥有非传统收入的人提供了拥有房地产的机会，但历史上常被滥用。

低文件和无文件贷款被称为虚假贷款，因为它们为借款人、抵押贷款经纪人或贷款官夸大收入或资产以获得更大抵押贷款提供了滥用（或虚假）的机会。借款人或经纪人可能这样做是为了获得本来不会被批准的抵押贷款。

虚假贷款的泛滥是2007-2008年金融危机和房地产泡沫的一个促成因素。虚假贷款可能导致1000亿美元的损失，占危机总损失的20%。

借款人获得了超过其偿还能力的抵押贷款批准。尤其是在2008年前，一些抵押贷款经纪人推动这些贷款，因为房地产市场整体上经历了显著的估值上涨。实际上，过度投机导致了不道德的行为。往往那些没有意愿偿还抵押贷款的人被允许拥有住房。

在金融危机之后，诸如道德法案等监管改革实施了新的约束，以阻止和防止此类活动的再次发生。这些改革要求贷款方对借款人偿还任何住宅抵押贷款的能力做出合理且善意的判断。

如果你在贷款申请中撒谎，你可能会犯下犯罪，尤其是如果这是故意的谎言。撒谎申请贷款可能会导致入狱的后果。

如果你在借款申请中提供虚假信息，贷款方有可能会拒绝你的贷款申请。如果你获得了资金，但随后贷款方发现你的贷款中存在虚假信息，你可能需要偿还所有资金。最后，根据情况，你也可能因在贷款申请中撒谎而面临入狱的风险。

声明贷款，即不需要提供收入证明的贷款，如今是违法的。声明贷款是指你在贷款申请中仅仅陈述你的收入。

虚假贷款是指贷款方不要求证明借款人满足财务要求的贷款。相反，贷款方在借款人提供信息时，仅依赖其口头承诺。虚假贷款曾在抵押贷款提供者中相当普遍，但如今，贷款方必须要求更严格的证明，以确保借款人满足信用评分、收入及其他因素